Alt om kreditaftalen
Kreditaftalen er det dokument, der fastlægger hver parts rettigheder og forpligtelser. Den er obligatorisk, når du optager et forbrugslån, og skal tydeligt angive lånets betingelser. Den bør opbevares omhyggeligt i hele lånets løbetid og derefter, så længe der kan opstå spørgsmål.
Hvad aftalen skal indeholde
- Långiverens og låntagerens identitet og kontaktoplysninger.
- Lånetypen: afbetalingslån eller kreditramme (revolverende kredit).
- Lånebeløbet og, hvis relevant, det tilladte maksimum.
- Løbetiden, antallet og størrelsen af de månedlige ydelser samt deres forfaldsdato.
- Debitorrenten og de årlige omkostninger i procent (ÅOP), der udtrykker lånets årlige omkostninger.
- Lånets samlede omkostninger og det samlede skyldige beløb.
- Betingelserne for førtidig indfrielse, opsigelse og eventuel ændring af aftalen.
- Fortrydelsesretten og dens fremgangsmåde samt konsekvenserne af forsinket betaling.
Afbetalingslån eller kreditramme: hvad der er forskelligt
I et afbetalingslån er hovedstolen, løbetiden og den månedlige ydelse fastsat fra underskrivelsen: du ved præcis, hvor meget du skal tilbagebetale. I en kreditramme har du en reserve, som du bruger efter behov, og som genopbygges i takt med tilbagebetalingerne: aftalen angiver da maksimum, anvendelsesmåderne og den måde, hvorpå det tilbagebetalte beløb beregnes.
Hvad du bør kontrollere, før du underskriver
- Overensstemmelse med din beregning: beløb, løbetid og månedlig ydelse skal svare til det, du har ansøgt om.
- ÅOP og de samlede omkostninger, som er mere sigende end debitorrenten alene, når man sammenligner tilbud.
- Forsikringerne: er de valgfrie eller obligatoriske? Hvad koster de, hvad dækker de, og hvilke undtagelser gælder?
- Betingelserne for førtidig indfrielse.
- Konsekvenserne af en betalingshændelse: morarenter, registrering i kreditregistret for privatpersoner.
Efter underskrivelsen
Du har 14 kalenderdage til at fortryde uden begrundelse. I lånets løbetid kan du bede om oplysninger om din situation, indfri før tid eller, for en kreditramme, opsige den. For at forstå de anvendte begreber kan du se vores leksikon over lån og forsikring og guiden til låneansøgning.
