Diritti e obblighi di chi richiede il credito

Firmando un contratto di credito, il consumatore che prende in prestito assume degli impegni: deve rispettare i propri obblighi, ma beneficia anche di diritti, tutelati dalla normativa europea e nazionale sul credito al consumo. Conoscerli permette di chiedere un prestito con piena cognizione di causa, dalla simulazione fino all’ultimo rimborso.

I suoi principali diritti

Essere informato prima di impegnarsi

Prima della conclusione del contratto, il finanziatore deve consegnarle le informazioni essenziali in una scheda informativa europea standardizzata (SECCI): importo del credito, durata, tasso debitore, TAEG, importo delle rate mensili, costo totale, condizioni di rimborso e conseguenze di un ritardo di pagamento. Questa scheda permette di confrontare più offerte su una base identica.

Recedere

Dispone di un termine di 14 giorni di calendario dalla firma del contratto per rinunciarvi, senza dover fornire giustificazioni. Basta informarne il finanziatore secondo le modalità previste dal contratto, ad esempio per lettera o via e-mail, e rimborsare il capitale già utilizzato.

Rimborsare in anticipo

Può rimborsare in qualsiasi momento tutto o parte del credito prima della scadenza, riducendo così il costo totale degli interessi. Le condizioni applicabili al rimborso anticipato sono disciplinate dalla legge e precisate nel contratto.

Recedere da un’apertura di credito

Un’apertura di credito a durata indeterminata può formare oggetto di recesso in qualsiasi momento da parte del consumatore. Se resta un saldo dovuto, deve essere rimborsato entro il termine previsto dal contratto.

Essere protetto contro il sovraindebitamento

Prima di concedere un credito, il finanziatore è tenuto a valutare la sua solvibilità, in particolare consultando il registro dei crediti ai privati. Se la sua situazione finanziaria appare troppo fragile, il credito può essere rifiutato: è una misura di protezione. Può chiedere il riesame della pratica se un elemento nuovo lo giustifica.

I suoi principali obblighi

• Fornire informazioni esatte e complete sui suoi redditi, sulle sue spese e sulla sua situazione familiare e finanziaria. Qualsiasi dichiarazione inesatta può comportare il rifiuto del credito o la sua rimessa in discussione.
• Rimborsare alle scadenze convenute. Qualsiasi ritardo può dar luogo a interessi di mora e, in caso di inadempimento persistente, a una segnalazione al registro dei crediti ai privati.
• Utilizzare il credito conformemente al contratto, in particolare quando finanzia un bene o un servizio specifico.
• Informare tempestivamente il finanziatore di qualsiasi cambiamento importante: perdita del lavoro, malattia prolungata, separazione, trasloco. Una soluzione amichevole, come una rinegoziazione del piano di rimborso, è spesso possibile quando ci si attiva per tempo.

Un disaccordo con il finanziatore?

Può innanzitutto inviare un reclamo scritto al finanziatore tramite la pagina dei contatti. Se il disaccordo persiste, ci si può rivolgere gratuitamente a un servizio di mediazione indipendente, competente in materia di servizi finanziari.

Queste informazioni sono richiami generali della normativa. Fanno fede soltanto le condizioni del contratto e la legge applicabile.