Rechte und Pflichten des Kreditnehmers
Mit der Unterzeichnung eines Kreditvertrags geht der Verbraucher, der einen Kredit aufnimmt, eine Verpflichtung ein: Er muss seine Pflichten erfüllen, hat aber auch Rechte, die durch die europäischen und nationalen Vorschriften zum Verbraucherkredit geschützt sind. Wer sie kennt, kann in voller Kenntnis der Sachlage einen Kredit aufnehmen, von der Simulation bis zur letzten Rückzahlung.
Ihre wichtigsten Rechte
Vor Vertragsschluss informiert werden
Vor Abschluss des Vertrags muss der Kreditgeber Ihnen die wesentlichen Informationen in den Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite (ESIS) aushändigen: Kreditbetrag, Laufzeit, Sollzinssatz, effektiver Jahreszins, Höhe der monatlichen Raten, Gesamtkosten, Rückzahlungsbedingungen und Folgen eines Zahlungsverzugs. Diese Standardinformationen ermöglichen es Ihnen, mehrere Angebote auf einheitlicher Grundlage zu vergleichen.
Den Vertrag widerrufen
Ab der Unterzeichnung des Vertrags haben Sie 14 Kalendertage Zeit, den Vertrag zu widerrufen, ohne Gründe angeben zu müssen. Es genügt, den Kreditgeber in der im Vertrag vorgesehenen Form zu informieren, zum Beispiel per Post oder per E-Mail, und das bereits in Anspruch genommene Kapital zurückzuzahlen.
Vorzeitig zurückzahlen
Sie können Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise vor Ablauf der Laufzeit zurückzahlen, wodurch sich die gesamten Zinskosten verringern. Die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung sind gesetzlich geregelt und in Ihrem Vertrag näher bestimmt.
Einen Kreditrahmen kündigen
Ein unbefristeter Kreditrahmen kann vom Kreditnehmer jederzeit gekündigt werden. Bleibt ein Saldo offen, ist dieser innerhalb der im Vertrag vorgesehenen Frist zurückzuzahlen.
Vor Überschuldung geschützt werden
Bevor ein Kredit gewährt wird, muss der Kreditgeber Ihre Bonität prüfen, insbesondere durch eine Abfrage des Registers für Kredite an Privatpersonen. Erscheint Ihre finanzielle Lage zu angespannt, kann der Kredit abgelehnt werden: Das ist eine Schutzmaßnahme. Sie können Ihren Antrag erneut prüfen lassen, wenn ein neuer Umstand dies rechtfertigt.
Ihre wichtigsten Pflichten
- Genaue und vollständige Angaben machen zu Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben sowie Ihrer familiären und finanziellen Situation. Jede unrichtige Angabe kann die Ablehnung des Kredits nach sich ziehen oder ihn in Frage stellen.
- Zu den vereinbarten Terminen zurückzahlen. Jeder Verzug kann Verzugszinsen nach sich ziehen und bei anhaltendem Zahlungsausfall zu einer Eintragung in das Register für Kredite an Privatpersonen führen.
- Den Kredit vertragsgemäß verwenden, insbesondere wenn er ein bestimmtes Gut oder eine bestimmte Dienstleistung finanziert.
- Den Kreditgeber rasch informieren über jede wesentliche Änderung: Arbeitsplatzverlust, längere Krankheit, Trennung, Umzug. Eine einvernehmliche Lösung, etwa eine Anpassung des Rückzahlungsplans, ist oft möglich, wenn Sie frühzeitig handeln.
Meinungsverschiedenheit mit dem Kreditgeber?
Sie können zunächst eine schriftliche Beschwerde über die Kontaktseite an den Kreditgeber richten. Bleibt die Meinungsverschiedenheit bestehen, kann kostenlos eine unabhängige, für Finanzdienstleistungen zuständige Schlichtungsstelle angerufen werden.
Diese Angaben sind allgemeine Hinweise auf die geltenden Vorschriften. Maßgeblich sind allein die Bedingungen Ihres Vertrags und das anwendbare Recht.
